Pytanie „Czy kryptowaluty mogą być wykorzystywane w praniu pieniędzy?” zostało zadane ponad tysiąc razy i nie ma jednej prostej odpowiedzi. Istnieje jednak kilka powszechnie stosowanych technik i nadal istnieje spore pole do dyskusji. Metody te obejmują korzystanie z regulowanych lub nieregulowanych giełd, konwersję kryptowalut na gotówkę i inne. Oto najczęstsze techniki wykorzystywane przez przestępców. A jeśli zastanawiasz się, jak te metody są wykorzystywane w praniu pieniędzy, czytaj dalej.
Ten artykuł jest efektem naszych wspólnych wysiłków z 123pozyczka.pl
Bitcoin
Związek między Bitcoinem a praniem brudnych pieniędzy to ciągły problem. Działania związane z praniem pieniędzy mają miejsce, gdy przestępcy używają giełd walut cyfrowych do konwersji waluty fiat. Giełdy te są w dużej mierze nieuregulowane, więc przestępcy są w stanie uniknąć wysokich standardów zgodności. Przestępcy mogą korzystać z wielu adresów i firm, aby przemieszczać swoje pieniądze w systemie. Używają również metod „czyszczenia”, aby przenieść pieniądze do systemu kryptowalutowego. Niektóre z metod, które przestępcy wykorzystują do prania pieniędzy, to chain hopping i tumblry. Tumblery mają na celu ułatwienie i anonimowość transferu środków.
Ostatnie badanie wykazało, że przestępcy wyprali ponad 33 miliardy dolarów w kryptowalutach w ciągu zaledwie ostatniego roku. W 2021 r. cyberprzestępcy wyprą 8,6 mld USD w kryptowalutach. Przewiduje się, że liczba ta wzrośnie o 30% do 2021 roku, co wskazuje na znaczny wzrost aktywności przestępczej związanej z kryptowalutami. Pranie pieniędzy na rynkach kryptowalut koncentruje się na zdecentralizowanych aplikacjach finansowych, które stanowią 17% prania pieniędzy w 2021 roku. Giełdy wysokiego ryzyka i pule wydobywcze są również odpowiedzialne za znaczny wzrost prania pieniędzy.
Kryptowaluty nie są idealne i w przeszłości odnotowano kilka głośnych przypadków prania pieniędzy. Jednak rosnące wykorzystanie kryptowalut ułatwiło ten proces. Anonimowość transakcji kryptowalutowych eliminuje potrzebę fizycznego przemieszczania nielegalnych środków. Jest to również zaleta dla przestępców. Chociaż anonimowość kryptowalut ułatwia im ukrycie nielegalnych środków, to jednak księga publiczna znacznie ułatwia śledzenie szlaków pieniężnych. To sprawia, że wykorzystanie Bitcoina jest szczególnie użytecznym narzędziem do prania pieniędzy.
Europol szacuje, że każdego roku prane jest od 2% do 5% globalnego produktu brutto. Co ciekawe, ponad 90% tej działalności związanej z praniem pieniędzy pozostaje niewykryta. Chociaż dokładna kwota działań związanych z praniem pieniędzy przy użyciu bitcoina i giełd kryptowalutowych jest nieznana, Europol znalazł korelację między Bitcoinem a praniem pieniędzy. Kryptowaluty stały się popularną metodą prania pieniędzy, a agencje rządowe zaczynają zatrudniać firmy kryptoanalityczne w celu zwalczania tego problemu.
Inne kryptowaluty
Wzrost znaczenia kryptowalut stworzył dla przestępców wiele możliwości ukrycia swoich nielegalnych dochodów. W ostatnim raporcie Europolu 20 osób w 16 krajach zostało aresztowanych w ramach międzynarodowej operacji prania pieniędzy. Sieć prania pieniędzy, znana jako QQAAZZ, wykorzystywała usługi tumblrowania do konwersji skradzionych funduszy na kryptowaluty. W niektórych przypadkach firmy zajmujące się praniem pieniędzy wykorzystywały nawet fałszywe giełdy, aby ukryć swoje źródło funduszy.
Podczas gdy tradycyjne przepisy AML polegają na kontroli KYC (poznaj swojego klienta) w celu zidentyfikowania źródła transakcji, kryptowaluty mają kilka unikalnych zalet. Większość giełd kryptowalutowych działa bez większego nadzoru regulacyjnego i nie ma możliwości weryfikacji tożsamości użytkownika. To sprawia, że bankom trudno jest określić wiarygodność transakcji kryptowalutowej. Jednak pomimo wyzwań, gracze branżowi znajdują promienie światła w ciemnej stronie kryptowalut. Według Mike’a Castiglione, dyrektora ds. regulacyjnych w firmie Eventus, kryptowaluty umożliwiają przestępcom ukrycie źródła ich nielegalnej działalności, jednocześnie umożliwiając organom ścigania identyfikację i śledzenie działalności przestępczej.
Ostatnie badanie przeprowadzone przez Chainalysis wykazało, że przestępcy wykorzystują giełdy kryptowalutowe do prania nielegalnych środków. W badaniu zauważono również, że kwota pieniędzy wypranych za pomocą kryptowalut osiągnie 900 milionów dolarów do 2021 roku. Ponadto, chociaż badanie obejmuje tylko przestępstwa oparte na kryptowalutach, kwota nielegalnych zysków z narkotyków i innych przestępstw również wzrośnie. Na przykład w lutym 2019 r. przestępcy wyprali 2,8 mld USD w Bitcoinach za pośrednictwem giełd.
Jednym z powodów, dla których kryptowaluty są atrakcyjne dla piorących pieniądze, jest brak regulacji rządowych. Chociaż możliwe jest pranie pieniędzy za pomocą gotówki, względna przejrzystość kryptowalut sprawia, że jest to zły wybór do prania pieniędzy. Ponadto brak centralnego organu sprawia, że pranie pieniędzy jest trudne i kosztowne. W rezultacie brak regulacji sprawia, że kryptowaluta jest bardzo podatna na pranie pieniędzy. Tak więc ważne jest, aby firmy przestrzegały przepisów i wdrażały solidne programy przeciwdziałania praniu pieniędzy.
Nieuregulowane giełdy
Chociaż główne giełdy kryptowalutowe mają wdrożone zasady przeciwdziałania praniu pieniędzy, wiele nieuregulowanych giełd nie. Powodem jest to, że giełdy kryptowalut są krótkoterminowymi rynkami fiat, a przestępcy mogą używać tych stron do czyszczenia monet. Ponadto te giełdy nie są regulowane, więc nie przeprowadzają szeroko zakrojonych kontroli tożsamości. Ponadto przestępcy mogą korzystać z giełd kryptowalutowych o charakterze powtarzalnym, aby konwertować monety na gotówkę. Aby zwalczyć pranie pieniędzy na giełdach kryptowalut, ważne jest, aby przeanalizować te luki i wdrożyć technologie przeciwdziałania, aby chronić klientów.
Chociaż ważne jest zapewnienie bezpieczeństwa użytkowników i aktywów, nie można w pełni chronić klientów przed praniem pieniędzy. Jest to szczególnie prawdziwe w przypadku giełd kryptowalutowych. Niemniej jednak, regulatorzy finansowi są świadomi ryzyka. Grupa Zadaniowa ds. Działań Finansowych, globalna organizacja, której zadaniem jest rozwiązywanie problemów związanych z przestępstwami finansowymi, wydała wytyczne dotyczące regulacji giełd walut wirtualnych. Wytyczne przedstawiają niezbędne kroki, które muszą podjąć giełdy, aby zapewnić, że nie angażują się w nielegalną działalność.
Chociaż większość kryptowalut ma swoje zalety, niektórzy użytkownicy są podatni na pranie pieniędzy. Podczas gdy niektóre giełdy są regulowane, wiele jest nieuregulowanych i nie przestrzega KYC. Niektórzy użytkownicy są znani z wielokrotnego przetwarzania w tym samym dniu z różnymi IP, a inni mają wiele kont bankowych. Ponadto osoby fizyczne mogą wypłacać duże kwoty pieniędzy z jednego portfela. To wszystko są oznaki prania pieniędzy. Dlatego organizacje muszą badać użytkowników, którzy są podejrzani o korzystanie z tych usług.
FINCEN oczekuje, że giełdy kryptowalut będą przestrzegać wytycznych FATF i zbierać informacje o transakcjach kryptowalutowych. Nowe ramy regulacyjne umieszczają giełdy kryptowalut w tej samej kategorii regulacyjnej, co tradycyjne podmioty przekazujące pieniądze. Stosują te same regulacje i środki ograniczające ryzyko, które mają zastosowanie do tradycyjnych przekaźników pieniędzy. Na przykład ustawa o tajemnicy bankowej zawiera wersję Travel Rule, która ma zastosowanie do giełd kryptowalut. W październiku 2020 roku FINCEN wydała Notice of Proposed Rulemaking for Cryptocurrency Exchanges
Konwersja kryptowalut na gotówkę
Kiedy chcesz wymienić swoją kryptowalutę na gotówkę, możesz skorzystać z giełdy lub brokera. Jednak możesz również chcieć skorzystać z platformy peer-to-peer, która pozwala na sprzedaż cyfrowych monet między sobą. Taki system pobiera mniej opłat i gwarantuje wyższy kurs wymiany. Zanim dokonasz wymiany, powinieneś nalegać na dowody tożsamości. W ten sposób można uniknąć oszustów. Co więcej, powinieneś zablokować swoje cyfrowe tokeny, dopóki nie otrzymasz przeliczonej kwoty na swoje konto bankowe.
Choć kryptowaluty są dobrą inwestycją, nie nadają się do codziennych transakcji, takich jak rachunki za restauracje czy zaopatrzenie. Muszą zostać zamienione na gotówkę, zanim zostaną wykorzystane do celów prania pieniędzy. Jednak wygoda takiej konwersji pozwala na wykorzystanie ich do działalności przestępczej. Pomijając prywatność kryptowalut, wielu przestępców wykorzystuje je jako środek do prania pieniędzy. Oznacza to, że mogą oni kupować luksusowe przedmioty lub używać kryptowaluty do opłacenia wycieczki do innego kraju.
Kluczowym aspektem prania pieniędzy w kryptowalucie jest to, że przestępcy używają giełd kryptowalutowych do ukrycia źródła swoich nielegalnych funduszy. Aby zatrzeć ślady, przestępcy wykorzystują anonimowość zapewnianą przez sieci kryptowalut, aby ukryć pochodzenie nielegalnych funduszy i zamienić je na walutę fiat. Przestępcy następnie wydają nieuczciwie zdobyte fundusze na towary i usługi w lokalnej gospodarce. Praktyka ta stała się powszechna, a sieć giełd umożliwia pranie tych środków.
Wykorzystanie giełd kryptowalut do prania środków pochodzących z przestępstwa jest powszechnym sposobem realizacji tego zadania. Wykorzystanie giełd internetowych eliminuje również ryzykowne fizyczne transfery pieniędzy. Podczas gdy kryptowaluty są wygodne do prania pieniędzy, oferują również pewien stopień anonimowości, ponieważ publiczne adresy używane do transakcji nie są rejestrowane na nazwisko jednego użytkownika. Jeśli jednak jeden z przestępców popełni jeden błąd, cały ich schemat może zostać zniszczony. Tak więc, o ile przestępcy nie będą w stanie udowodnić źródła swoich nielegalnych funduszy, wyśledzenie ich będzie niemożliwe.
Regulacja giełd kryptowalutowych
Jako waluta wirtualna, pojawienie się regulacji spowodowało pewne obawy dotyczące możliwości prania pieniędzy w tej branży. Te nowe regulacje nakładają na dostawców usług związanych z walutami wirtualnymi szereg wymogów, w tym identyfikację klientów, badanie pod kątem obaw o pranie pieniędzy oraz zgłaszanie podejrzanych transakcji. Przepisy te nie mają zastosowania do głównych rynków inline lub platform mediów społecznościowych, które nie stanowią takiego samego ryzyka ML/TF. Aby zapewnić integralność swoich działań, giełdy walut wirtualnych będą musiały zarejestrować się w celu uzyskania licencji na usługi płatnicze.
Nowe przepisy mają poprawić ochronę konsumentów i rządów przed praniem pieniędzy. Przepisy te wymagają zatwierdzenia przez kilka organów. Umożliwią one również organom ścigania śledzenie aktywów kryptowalutowych, podobnie jak w przypadku tradycyjnych transferów pieniężnych. Funkcjonariusze organów ścigania będą mogli powiązać te transakcje z działalnością przestępczą i zidentyfikować prawdziwe osoby stojące za transakcjami. Środek ten został poparty przez hiszpańską Partię Zielonych i inne firmy kryptowalutowe, które zwróciły się do decydentów o zapewnienie, że nie wykraczają poza standardy FATF.
W listopadzie Biuro Kontroli Aktywów Zagranicznych Departamentu Skarbu USA (OFAC) ogłosiło sankcje przeciwko osobom wykorzystującym waluty cyfrowe w celu obejścia amerykańskich sankcji. Grupa zadaniowa ds. działań finansowych (FATF) również wezwała do skutecznej globalnej reakcji na ryzyko związane z aktywami wirtualnymi. Grupa zaleciła również oparte na ryzyku regulacje AML/CTF dla giełd. Kraje członkowskie muszą przyjąć nowe wytyczne do czerwca 2019 roku.
Regulacja giełd kryptowalutowych pod kątem prania pieniędzy to globalna inicjatywa, która jest obecnie w toku. Niektóre kraje przejęły inicjatywę w zakresie AML/CFT, podczas gdy inne wciąż zmagają się ze znalezieniem sposobów na spełnienie nowych wymagań. Ponieważ więcej krajów uświadamia sobie niebezpieczeństwa związane z kryptowalutami, wiele z nich rozważa możliwość kryptowalut jako raju dla oszustw, prania pieniędzy i unikania podatków. Przyszłość branży kryptowalutowej będzie zależała od sposobu, w jaki te regulacje zostaną wdrożone.
Podobne tematy